《當世界不使用鈔票：加密數位資產革命，將改變人類的消費、經營、投資與避險，臺灣遠遠落後、你萬萬不能》



◎出門不帶錢、不帶卡？用手機支付可得積分，廠商買回積分、你間接免費。

◎當全世界的企業用同一種錢──跨國做生意、旅行，再也沒有匯率風險。

◎時局動盪，財富怎麼隨身帶？唯有加密數位資產辦得到，保證安全！

◎做行銷好像錢丟水裡？加密商業積分讓你每一分燒錢的行銷預算，立刻賺回。

鈔票人人愛，但若沒有背後的發行單位（如中央銀行）賦予價值意義，

充其量不過是畫有數字符號的紙片（想想前陣子印度廢鈔的後果就知道）。

現在，一種永不貶值的財富載體正在崛起──網路上的加密數位資產。

說到加密數位資產，你可能知道比特幣，覺得還很虛擬、不真實，

但，幾乎所有已開發和經濟穩定國家──除了部分非洲──都已承認其價值，

比特幣、以太幣只是其中幾種，一比特幣可以換到一千多美元，

還有人只用比特幣，環遊世界一周。

在中國，線上支付市場交易規模已突破3兆人民幣，年平均增幅高達120%。

其中第三方支付龍頭「支付寶」，用戶更高達8億人以上。

中國現在人人都用手機付帳，但你知道嗎？接下來，這些線上支付系統，

會開始給消費者（你）增值商業積分，這和傳統消費集點大不相同，

當積分限量發行，廠商為了吸引更多消費者上門，得花錢買回你的積分，

讓你間接免費，花了錢反而賺錢──現在你想知道這種商業模式怎麼運作了嗎？

在臺灣，儘管政府保守，數位貨幣等加密數位資產的應用仍悄悄進入生活。

全家便利店的Famiport（多媒體機台），可將比特幣換成現金券，

其他如GOMAJI、街口支付、twallet等第三方支付的手機應用程式也已問世，

蘋果的Apple Pay，也終於在今年三月底正式上路。

但加密數位資產在臺灣還是大大落後，你想知道別國發展到什麼階段了嗎？

這種落後，會對你我的財富造成什麼影響？

作者劉振友是全球加密數位資產研究院院長，

沒人比他更懂加密數位資產，他告訴你：花（真正的）錢購物，那叫「消費」；

加密數位資產可立即轉消費為投資，讓你的下一次消費「免費」、甚至賺到！

◎貨幣市場最大（也是最後）藍海--加密數位資產，與我有什麼關係？

?積分加密、限量，還會變成可增值的貨幣：

加密數位資產，就是加了金鑰的數位貨幣。

它不但無國界、無政府（有心人士無法操控幣值），更能防偽、抗通膨。

讓你在消費同時積分，換折價、免費甚至賺錢。

?加密數位資產的五大衝擊，遍及全部經濟：

全世界已開發及經濟穩定國家，都已承認加密數位資產價值，

最終目標是成為普遍流通的財富載體。當全球都用同種貨幣（成串的加密數字），

我們就不用蒙受匯率損失，財富再大都能隨身攜帶，或藏在天邊海角雲端。

◎為什麼買東西可以免費？五分鐘搞懂「增值商業積分」：

?消費者越來越不想消費，除非有機會免費：

很遺憾，現行的任何一種商業模式，都不可能讓你消費免費。

因為賺錢的只有商家，消費者只是把錢貢出去，當然越花越少。

?當人們的交易趨向碎片化，數位資產應運而生：

以數位貨幣購物時，商家立刻以積分回饋利潤給你，

消費得到的商業積分，可增值可轉移，甚至吸引店家購回，讓你間接免費。

◎花錢變成賺錢，是事實不是騙術，消費同時投資，怎麼執行？

?商業積分總量限定，就連原始開發者也無法增加發行或複製：

積分就此成為具增值潛能的稀缺性資產--就像黃金，光是持有就有得賺。

?你的賺頭，來自廠商非讓出利潤不可：

當其他消費者需求越大，商家越急著加價向你買回積分，價值可以翻漲百倍！

不需本金、無須緊盯，你只要記住兩件事：賣出變現，等著收錢。

◎除了消費免費，加密數位資產還將建立新經濟秩序：

?「虛擬」網路將承載真實的價值與財富：

土地、船舶、藝術品......資產變得可證券化，更大幅縮短創新的回收期。

?從小額支付到企業間交易、金融交易，新經濟秩序的樣貌：

競爭不必是打折、贈品、廣告；行銷不會是盲目燒錢。

市場和消費，不再是零和遊戲，促使消費者按「分享」，成為企業努力方向。

當消費等同於投資，商家的利潤回饋模式，就成了可延續的行銷競爭力，

世界各國不只承認加密數位資產，接著更著手建立增值商業積分系統，

希望盡快把所有商家納入，你的公司、你的財產、你持有的現金，

準備好迎接這個不使用鈔票的世界了嗎？

名人推薦

財經節目主持人、新聞主播 邱沁宜

網際網路觀察、評論家 劉威麟（Mr.6）

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  作者介紹

  
  
  
  
  
  
  劉振友
  
  現任全球加密數位資產研究院院長、美國遼寧華聯總商會副會長、亞太經濟領袖聯合會副會長。為全球第一批致力於加密數位資產、共享經濟模式、全民免費經濟領域研究、應用、推廣的資深專家，更是全球華人行動成功學的實踐及受益者。
  
  近年努力推動加密數位資產產業陽光化、合規化、合法化；並將傳統直銷產業轉型為「區塊鏈＋」直銷產業。
  
  獲得榮譽：
  
  榮獲中國改革開放百名風雲人物，以及金鼎獎．2014年中國金融改革十大風雲人物、2015年亞太經濟領袖人物、新經濟時代十大經濟人物、2015年互聯網金融品牌建設十大領軍人物、2015年亞太創新金融領袖、金鼎獎．2015年度中國金融改革示範人物、中國經濟模式創新與發展十大傑出人物、2016年中國經濟互聯網＋跨界卓越成就獎、2016年中國互聯網＋新消費時代年度最具創新力人物、2017年中國互聯網+數位經濟領域創新發展突出貢獻獎、華尊獎．2017年創新中國分享經濟十大領軍人物。
  
  其他著作：
  
  《顛覆：新商業時代的大勢之道》、《互聯網＋：助推傳統行業彎道超車》（首次將加密數位資產概念寫入著作）、《3分鐘讓別人記住你》、《數位銀行》、《新貨幣戰爭》、《我為自己代言：寫給年輕一代的勵志書》。
  
  

當世界不使用鈔票：加密數位資產革命，將改變人類的消費、經營、投資與避險，臺灣遠遠落後、你萬萬不能－目錄導覽說明

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  推薦序一當世界不使用鈔票，你準備好了嗎？／邱沁宜
  
  推薦序二所有夢想的實現，都從一句驚人預言開始／劉威麟（Mr.6）
  
  前言所有資產變一串密碼，先消費就先免費的世界
  
  第1部最後的藍海--加密數位資產
  
  第1章加密數位資產，沒有人能躲過
  
  1網路普及為什麼會迫使金融創新？
  
  2點數加密、限量，變成會增值的貨幣
  
  3虛擬貨幣有了真實價值：P2P的區塊鏈技術
  
  4加密數位資產的五大衝擊，遍及全部經濟
  
  第2章藍海的寧靜與狂潮
  
  1巨浪甩出小水滴，比特幣震盪全球金融
  
  2無國界、無政府、無偽幣、無通膨的四無貨幣
  
  第3章消費同時積分，換折價、免費甚至賺錢
  
  1增值商業積分，加密數位資產的全新應用
  
  2積分限量，跨店兌現、無限期使用
  
  3消費可能免費，拉攏忠實顧客
  
  第4章大勢所趨
  
  1已開發國和經濟穩定國家，都已承認數位貨幣
  
  2數位貨幣比特幣的周邊服務行業
  
  3很多人開始用數位貨幣付錢買東西
  
  4大家都曾經懷疑支付寶，現在視為理所當然
  
  第2部五分鐘搞懂「增值商業積分」--為什麼買東西可免費？
  
  第5章免費，為什麼商家反而賺更多？
  
  1經濟為什麼死氣沉沉？
  
  2增值商業積分如何徹底改變消費行為？
  
  3消費者越來越不想消費，除非有機會免費
  
  4虛擬經濟不是泡沫，你天天在用
  
  第6章防偽、抗通膨、公開透明......加密數位資產的優點
  
  1無法偽造，每次轉手都留紀錄
  
  2總量限定，所以抗通膨
  
  3去中心化的帳簿，完全匿名無法篡改
  
  4不說你不知道，現行金融交易只對大咖有利
  
  5攻擊加密數位資產系統得不償失，省省吧
  
  第7章讓分眾創意有商業價值，才有人願意創新
  
  1剩餘價值必須回饋勞方消費者，消除剝削
  
  2消費資本論，讓消費者地位真正提升
  
  3長尾理論，讓小眾、個性商品細水長流
  
  4用五種方式，改變了人類的商業獲利模式
  
  5數位貨幣只是一小部分
  
  第8章消費變成免費，原理五分鐘就懂
  
  1人類交易碎片化，數位資產應運而生
  
  2消費免費，是怎麼形成的？
  
  3消費得到商業積分，可增值可轉移
  
  4讓顧客一再上門的王道
  
  第9章花錢買回積分，比砸錢打廣告有用
  
  1需求越大，商家越急著加價買回積分
  
  2行銷不再是燒錢行為
  
  3冷門商品、新創品牌獲利變得容易
  
  第3部花錢變成賺錢，是事實不是騙術
  
  第10章消費的同時，投資
  
  1現在誰還在花錢打長途電話？買防毒軟體？
  
  2廠商買回你的積分，會讓你花錢反而賺錢
  
  3買到好商品，不買股票也賺錢
  
  第11章獲利來源與可能風險
  
  1加密數位資產是一種真正的共產
  
  2我的賺頭，來自廠商非讓出利潤不可
  
  3投資必有風險......但這款現在變低了
  
  4持有加密數位資產的四點須知
  
  5積分投資的風險
  
  第4部加密數位資產如何建立新經濟秩序
  
  第12章財富重新分配，改寫經濟規則
  
  1科技創新已經無法改變財富不均
  
  2「虛擬」網路如何真實的承載價值與財富
  
  3土地船舶藝術品......資產變得可證券化
  
  4市場和消費，不再是零和遊戲
  
  第13章新經濟秩序的樣貌
  
  1國際貿易無匯率風險
  
  2大幅縮短創新的回收期
  
  3競爭不必是打折、贈品、廣告，資產配置變合理
  
  4促使消費者按「分享」，成為企業努力方向
  
  第14章加密數位資產的未來發展
  
  1邁向多元演算法：更難破解、更易流通
  
  2行動用戶端將成為主要陣地
  
  3用戶的體驗，使用時不花腦筋比什麼都重要
  
  4從小額支付到企業間交易、金融交易
  
  5成立交易所
  
  6有形資產數位化、讓物聯網更徹底
  
  

推薦序一

當世界不使用鈔票，你準備好了嗎？財經節目主持人、新聞主播／邱沁宜

從去年開始，我重新在北京大學當起了學生，常常往返中國與臺灣之間。赴京之初，最讓我驚奇的，正是中國電子支付的便利和創意。

從下飛機的那一刻起，手機變成鈔票的延伸，透過APP訂好專車、用微信支付車資，抵達飯店check in時，櫃檯查詢我在「攜程旅行網」登錄的訂單，用支付寶轉一筆款項當作保證金，即可直接入住。

這還沒完，整理好行李後，我走到飯店外頭，本來想找間便利超商買點民生用品，沒想到身旁的同學見狀，瞪大眼睛說：「你少土了，拿起手機滑滑滑，啥都有啦！」

果真，下載「餓了嗎」APP後，附近超商、餐廳、水果店任君挑選，20分鐘送到下榻地點；吃飽後想隨處逛逛，我再次拿起手機、出示條碼就可以騎門口的OFO腳踏車（類似臺灣的Ubike）逛校園啦。

總而言之，我來中國生活後，學到的第一件事就是，你出門可以不帶錢包，但一定要帶手機。

不過，目前這種便捷的生活模式，只是無紙化世界最初步的階段，畢竟微信支付的背後還是由人民幣撐腰，換句話說，賦予這些支付行為價值的，仍是由中國中央銀行控管的貨幣。眾所皆知，央行最主要的功能就是發行貨幣，並藉著貨幣的發行量來控管經濟，當經濟蕭條時，央行會加發貨幣，像這幾年各國央行紛紛投入量化寬鬆政策（Quantitative easing，簡稱QE）以提振經濟；相反的，當經濟太熱時，央行就會減少貨幣供給，收緊資金，預防經濟過熱。

但我好奇的是，當貨幣不再由央行控制，而是由民間自主決定供給與需求時，又將迎來一個什麼樣的世界？

2009年問世的比特幣（後於2013年爆紅），給了大家一個更明確的想像方向。近來特別在美國證管會（United States Securities and Exchange Commission，簡稱SEC）可能允許比特幣掛牌上市的激勵下，幣值持續創新高，此時細讀這本《當世界不使用鈔票》特別有意義（按：證管會已於2017年3月28日，否決了比特幣交易所交易基金SolidX Bitcoin Trust的掛牌申請，消息一出，比特幣值崩跌了18％）。

本書試圖描述的，就是一個脫離央行管控、完全去中心化、人們不再使用鈔票的世界。其實不只比特幣，還有很多區塊鏈的應用才剛剛開始，但大多數的人們（無論是金融業或非金融業皆然）卻彷彿後知後覺。

路上隨便問問幾個人，他們大多不太曉得除了比特幣之外，還有哪些數位貨幣（實際上多達400多種）？區塊鏈的真正意義究竟是什麼？未來世界的商業模式，又會產生何種劇變？財富將如何重新分配？經濟規則又會怎麼改寫？

在這本書裡，你統統可以找到答案。

本文作者邱沁宜是財經節目主持人、新聞主播。國立政治大學新聞系畢、臺灣大學財金所EMBA最年輕的畢業生，後以高分考取理財規畫師證照，現正攻讀北京大學光華管理學院EMBA學位。曾任TVBS主播、財經節目主持人、《經濟日報》財經記者、《Money錢》雜誌記者等。著有《投資，越簡單越好賺：財經主播邱沁宜的私房筆記》、《理財就像談戀愛：女人如何聰明投資，快樂愛》等專業著作。

推薦序二

所有夢想的實現，都從一句驚人預言開始網際網路觀察、評論家／劉威麟（Mr.6）

還沒有收到書，我已把整張臉貼在電腦螢幕前，興奮的讀起這本《當世界不使用鈔票》的電子初稿。在閱讀的時候，也正如我預測的，一再的遭遇「看不懂」的部分。

然後，我往後翻了作者悉心準備的各項圖解，有了一些突破，再回頭反覆重讀幾遍，便可將原本不甚了解的這幾頁搞懂。

搞懂之後，就更令我期待這本書的出版，我迫不及待能多買幾本，趕快將它介紹給其他朋友。

這本相對艱深的書，為何引起我這麼大的興趣、這麼深的感動？

因為，它提出了一個驚人的未來──有一天，世界上所有的東西都將「免費」。

也就是說，不需要花錢（甚至連虛擬貨幣都不用）即可「買」下東西。這怎麼可能？

我很訝異這樣的一本書，竟是由一位華裔作者所著。向來甚少有華人作家或趨勢家，以如此「想像」的方式，直接點出一個驚人的未來，這也是全書最讓人著迷的地方。

而且作者所言並非空穴來風，他步驟式的一步步指出，使用「加密數位資產」（不光是比特幣），再加上「積分屬性」，即可創造一套全新的、共贏的、「不需要花錢」的經濟系統。

哇！

這個「哇」，正是多年前我才20歲時，細讀大學物理課本的體驗。

當時實在覺得課本無趣，太多公式要證明，太多理論要理解，於是我直接「跳」到當時我的偶像──愛因斯坦最出名的《相對論》。

學電機的，大學四年都不必碰到《相對論》，我只是為了激發自己對物理的興趣，就在某一天，決心自習研究。當時互聯網還在「撥接」的階段，更沒有搜索引擎，所以我特地在某個下雪的早晨，跑到圖書館，將《相對論》的資料全都翻出來。

愛因斯坦就是一位這樣偉大的巨擘，他跳躍式的，靠他的想像力，提出了一個令人不可置信的可能性──時間可以慢下來。

這就是「想像」的美好之處。當一本書充滿了理論，你不會想讀完，但當這本書打從一開始，就先點出一個極為不可思議的結論（例如，世界上所有的東西即將變成「免費」），而這個結論連小孩都聽得懂，那就表示人類即將出現另一個偉人！

但並不是每一個人的人生，都可以如愛因斯坦一樣，最終得到眾人的掌聲。

通常，那些善於想像的研究者，下場並不理想。比方說，前陣子我非常著迷的一位非裔教授羅恩．梅里特（Ronald Mallett），曾經提出「時光機」的可能性。就像所有的理論物理學家（theoretical physicist）一樣，他在許許多多具名望的科學家前，發表了「環狀雷射」論文，儘管當下得到掌聲，但每人各自回家以後，仔細計算，發現一些錯誤，慢慢的，來自各方的質疑就慢慢的湧上，而這些質疑，幾乎要毀了他的學術地位。

然而，就算梅里特是錯的，誰說人類就無法因而做出時光機呢？

反倒就是因為有梅里特教授這樣的人，敢於在嚴謹的理論之中，做了一次最大膽的想像。這就好像一支軍隊，領頭的大手一揮，指向對面山頭大喊「我們將於明晚攻下這座城」，而大軍自然就目標清楚、往那邊前進了。

可想而知，越是這樣充滿美好夢幻的理論，就越容易招致攻擊，但能夠閱讀這樣美好的一本書，就如同隨著作者，一同走了一趟邏輯的世界、分享了歷史的一部分，也是很痛快，不是嗎？

這十年來，我致力在網路上寫作，當我翻出十年前的舊文章，慚愧的發現至少有八成以上我所評論過的網站都已關閉了，而剩下沒倒的，至少一半以上也已徹底轉型，做的東西也不再是我原本大為讚好的商業模式。

但不可否認的，這些網站、這些夢想都曾經存在，也給了後人更多的啟發──人類向來如此，從錯誤中調整步伐，並無法大步往前，真正讓人類大躍進的，其實是夢想。

雖然很多當年作夢的人都已經失敗，但我仍然很慶幸，無論是當年還是現在，我一直堅持抱著欣賞的角度關注他們。

本文作者劉威麟，人稱Mr.6，外界公認臺灣網路界最早期的推手之一。美國史丹佛大學電機、管理雙碩士，旅居美國、加拿大13年，返鄉後致力於寫作，於線上發表超過三千篇文章，並曾出版12本書，其中2006年出版的《搶先佈局十年後》，早在十年前即精準預測多項今天發生的科技新事。曾經因為過度讚譽各家新創網站而飽受「酸民」批評，也因為堅持正面與熱情能量，曾讓許多早期的新創事業家至今津津樂道。

最初，虛擬貨幣就像特定商家代幣，無法流通

隨著互聯網所帶來的虛擬經濟（fictitious economy）浪潮，資產型態也逐漸向虛擬化發展。例如我們較早接觸的虛擬數位貨幣，就是由各個互聯網公司發行，存在於網路上的代幣（如付費圖庫網站上的購圖點數），用以購買與該公司有關的產品或服務。雖然被稱為虛擬貨幣，可以用於特定的交易，但這種由個體公司獨立發行的虛擬代幣，很難稱之為資產，因為其生產和發行沒有任何限制（僅被該發行公司認可，更無法挪作他用），也就不能承載價值，不過是一種由現實貨幣兌換而來的網路替代物（數位化商品）。

於是，一些公司以虛擬貨幣為基礎，開始研發更高技術、更具價值儲存功能的數位資產。本質上是以電子資料形式存在的非貨幣性資產，卻能由個人或企業控制並隨時出售。

如此一來，數位資產（互聯網型態資產）便真正具備了資產屬性，可用於個人或企業的會計業務中。

將數位資產加密並限量，就成了不易貶值的黃金

與傳統數位資產不同，加密數位資產並不由固定的機構，或是固定的軟體系統生成和發行，而是完全依賴某種開發軟體，以及構建於其上的P2P網路，透過特定的演算法不斷計算生成。

基於密碼學設計的加密數位資產，只能被擁有或交易，並運用密碼學設計，確保資產流通各個環節的安全性。同時，只能依存於P2P網路中的加密數位資產，使其完全具備去中心化的運作機制，任何人或機構都無法大量製造、或以其他人為方式操控其單位價值。其市場價值會在全網路中即時變動並精準呈現，不存在地域的差別。

此外，與傳統數位資產不同的是，基於不同演算法而生成的加密數位資產，儘管總供應量不一，但必定存在一個上限。當總量受到限制，使得加密數位資產能像黃金等貴重金屬一樣，長期鎖定價值，便不會成為財富泡沫。

加密數位資產的五大衝擊，遍及全部經濟

1.流通交易：全世界都用同一種貨幣，它就永不貶值

和傳統的虛擬貨幣相比，加密數位資產具備更高的信任度和泛用性，它不受任何機構控制，其生成完全依賴於網路計算，因此每筆加密數位資產都具備真實價值，在此特性之上，屆時所有網路的加密數位資產，在固定時間點的市場價值將完全一致（即幣值不受匯率波動影響），換句話說，加密數位資產較容易實現世界化交易。